중장기 자산 형성의 시작, 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년세대의 공정한 도약의 기회를 보장하고 사회 출발 시 자립 기반을 마련하기 위한 국정 과제(91호)로 시작되었습니다. 본 계좌는 만 19세부터 34세 이하의 소득이 있는 청년이 가입할 수 있으며, 월 최대 70만원을 5년 만기로 자유 적립할 수 있습니다.
특히, 개인소득 수준에 따라 정부가 지급하는 기여금과 은행 이자에 대한 비과세 혜택을 동시에 제공하여, 청년들이 중장기적으로 안정적인 목돈을 마련하도록 돕는 대표적인 정책 금융 상품입니다.
청년세대의 공정한 도약을 위해 설계된 청년도약계좌에 가입하기 위해서는 나이, 개인 소득, 가구 소득, 금융 소득 네 가지 핵심 자격 요건을 모두 충족해야 합니다. 복잡할 수 있는 소득 기준을 상세히 확인해 보세요.
청년도약계좌: 누가, 어떤 소득 기준으로 가입할 수 있나요?
필수 가입 요건 4가지 상세 기준
- 나이 요건: 신규 가입일 기준 만 19세부터 만 34세 이하 청년입니다. (병적증명서로 입증되는 병역 이행 기간은 최대 6년까지 현재 연령에서 제외하고 계산 가능)
- 가구 요건: 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하를 충족해야 자격이 주어집니다.
- 금융 소득 요건: 가입일이 속한 과세기간 직전 3개년 동안 금융소득종합과세 대상에 해당한 이력이 없어야 합니다.
개인 소득 요건 (아래 중 하나에 해당)
- 직전 과세기간의 총급여액이 7천5백만원 이하인 경우 (근로소득만 있거나 비과세 소득 외에 근로소득이 있는 경우)
- 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6천3백만원 이하인 경우 (단, 총급여액이 7천5백만원을 초과하는 근로소득자는 제외)
* 소득이 확정되지 않은 기간에 신청할 경우, 전전년도 소득을 기준으로 자격을 심사합니다. 또한, 육아휴직급여 및 군장병급여만 있는 경우에도 소득 요건을 충족하는 것으로 간주됩니다.
요건 충족 시, KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업 등 협약된 총 11개 은행의 앱을 통해 비대면으로 가입 신청 및 계좌 개설이 가능합니다.
내 가구의 중위소득 250% 기준이 궁금하신가요? 아래 링크를 통해 자세한 자격 요건을 확인해 보세요.
💰 5년 장기 자산 형성, 핵심 금융 구조 및 혜택 분석
5년 장기 자산 형성의 핵심, 비과세 및 정부 기여금 구조 분석
청년도약계좌는 청년 세대의 공정한 도약 기회를 보장하기 위해 마련된 5년(60개월) 만기의 중장기 자산형성 상품입니다. 월 최소 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 적립할 수 있는 유연한 구조를 가지고 있으며, 연간 총 납입 한도는 840만원을 초과할 수 없습니다. 이 상품은 단순한 저축을 넘어 비과세 혜택과 정부 기여금을 더해 사회 출발 시 자립 기반을 닦을 수 있도록 적극적으로 지원하는 것이 특징입니다.
차별화된 금융 조건 상세 안내
- 금리 적용: 상품에 따라 최대 6%의 이율이 적용됩니다. 가입 후 3년은 고정금리, 나머지 2년은 변동금리가 적용되어 초기 안정성을 높였습니다. 은행연합회 소비자포털에서 금리 비교가 가능합니다.
- 정부 기여금: 개인 소득 수준 및 납입액에 따라 차등 지급되며, 특히 개인 소득이 6,000만원을 초과하거나 ‘소득없음’으로 확인되는 경우(육아휴직급여/군장병급여만 있는 경우는 아래 Q&A 참고)에는 기여금 혜택이 미지급됩니다.
- 세제 혜택: 만기 해지 시 조세특례제한법(제91조의22)에 근거하여 은행 이자에 대해 전액 비과세가 적용되어 최종 수령액을 극대화할 수 있습니다.
가입 및 문의 관련 협약은행 정보
가입 신청은 협약된 은행(KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행))의 앱을 통해 비대면으로 가능합니다. 외국인의 경우 신청은 비대면으로, 계좌 개설은 대면(지점 방문)으로 진행해야 합니다.
📝 신청 절차와 장기 유지에 대한 중요 유의사항
가입 신청 절차 및 핵심 유의사항 안내
청년도약계좌는 청년 세대의 편리한 자산 형성을 위해 온라인으로 편리하게 신청할 수 있습니다. 하지만 5년 만기 장기 상품이며, 중도 해지 시 혜택이 크게 줄어드는 점을 명심하고 가입 절차와 핵심 정보를 정확히 숙지하는 것이 중요합니다.
신청 절차 및 협약 은행
- 신청 기간 및 채널: 매달 초 서민금융진흥원 공지사항을 확인 후, KB국민, 신한, 우리, 하나 등 총 11개 취급 은행 앱에서 비대면 가입 신청이 가능합니다.
- 운영 시간 및 유의점: 신청은 영업일 9시부터 18시 30분까지 가능합니다. 특히 외국인 청년은 신청 자체는 비대면이나, 계좌 개설 시 대면(지점 방문)이 필수입니다.
- 문의처: 궁금한 점은 1397 서민금융콜센터(전화 문의 시 바로 ‘3’번)를 통해 상세한 안내를 받을 수 있습니다.
5년 장기 납입, 중도 해지 시의 불이익
청년도약계좌는 5년(60개월)의 장기 납입을 전제로 합니다. 만기 해지 시 은행 이자에 대한 비과세 혜택과 더불어, 개인 소득 기준에 따라 지급되는 정부 기여금까지 받을 수 있지만, 만기 전 해지 시 이러한 핵심 혜택을 잃게 되므로 신중한 결정이 요구됩니다.
핵심 궁금증 3가지: Q&A 심층 분석
Q. 만약 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않았다면 어떻게 소득 요건을 확인하나요?
A. 청년도약계좌 가입을 위한 소득 확인 시, 만약 직전 과세기간의 소득 정보가 아직 확정되지 않아 확인이 어려운 기간이라면 전전년도 소득(2년 전 소득)을 기준으로 가입 자격을 심사하고 인정합니다.
이 임시 조치는 청년들이 소득 확정 시기를 기다리지 않고 신속하게 가입 신청을 진행할 수 있도록 배려한 방안입니다. 다만, 가입 후 직전 과세기간의 소득이 최종 확정될 경우, 해당 소득으로 자격 요건을 최종적으로 재확인하게 되니, 가입 자격을 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.
Q. 정부 기여금을 받지 못하는 소득 기준과 특별한 예외 조항이 있나요?
A. 정부 기여금은 모든 가입자에게 일률적으로 지급되는 혜택은 아니며, 특정 소득 기준을 초과하거나 소득이 없는 경우 지급이 제외됩니다:
- 개인 소득 수준이 연 6,000만원을 초과하는 경우.
- 가입 심사 시 ‘소득없음’으로 확인된 경우 (비과세 소득만 있는 경우 제외).
다만, 예외적으로 ‘소득없음’이라 하더라도 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 또는 군장병급여만 있는 청년은 정부 기여금 매칭비율 6%가 적용되어 지원받을 수 있습니다.
Q. 청년도약계좌의 만기 기간과 중도 해지 시 받지 못하는 혜택은 무엇인가요?
A. 이 계좌의 가입 기간은 5년(총 60개월)이며, 월 최소 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있는 적금 방식입니다. 장기적인 자산 형성을 목표로 하기 때문에, 만기(5년)를 채우지 못하고 중도에 해지할 경우에는 원칙적으로 다음과 같은 핵심 혜택을 상실하게 됩니다:
- 은행 이자 소득에 대한 비과세 혜택 (조특법제91조의22).
- 개인 소득 및 납입 금액에 따라 지급되던 정부 기여금 전체.
청년의 경제적 자립을 위한 든든한 밑거름
미래를 위한 장기적 약속
청년도약계좌는 5년 만기 동안 정부 기여금과 은행 이자에 대한 비과세 혜택으로 중장기 자산 형성을 지원합니다. 만 19~34세 청년 중 소득 및 가구 조건 충족 시 취급은행 앱을 통해 신청 가능합니다.
이 공정한 도약의 기회를 꼭 활용하여, 미래를 위한 든든한 경제적 자립 기반을 마련하시길 응원합니다.