안녕하세요! 재테크의 꽃이라 불리는 ISA(개인종합관리계좌) 만기가 다가오면 그 활용법에 대해 고민이 깊어지기 마련입니다. 특히 만기 자금을 60일 이내에 연금계좌(연금저축/IRP)로 전환하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점, 알고 계셨나요? 2026년 연말정산을 ’13월의 월급’으로 만들어줄 핵심 전략을 지금 바로 공개합니다!
💡 왜 지금 ISA 전환에 주목해야 할까요?
- 추가 세액공제: 전환 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 공제 가능
- 절세 한도 확대: 기존 연금계좌 공제 한도와 별도로 적용되는 보너스 혜택
- 과세 이연 효과: 운용 수익에 대한 과세 시점을 수령 시까지 늦추는 효과
“ISA 만기 자금의 연금계좌 전환은 단순한 이동이 아닌, 2026년 연말정산 환급액을 극대화할 수 있는 가장 확실한 재테크 카드입니다.”
많은 직장인이 궁금해하는 공제 가능 여부부터 구체적인 전환 방법까지, 복잡한 세법 용어 대신 여러분의 눈높이에 맞춰 명쾌하게 풀어드릴게요. 지금 이 기회를 놓치지 말고 스마트한 노후 준비와 절세를 동시에 잡아보세요!
ISA 전환으로 더 커지는 세액공제 한도와 혜택
보통 연금저축이나 IRP를 합친 연간 세액공제 한도는 900만 원까지지만, ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 이야기가 완전히 달라집니다. 단순히 자산을 옮기는 것만으로도 추가적인 절세 혜택을 누릴 수 있기 때문이죠.
ISA 만기일로부터 60일 이내에 자금을 연금저축이나 IRP로 입금해야 추가 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
납입액의 10%, 최대 300만 원 추가 공제
ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면, 전환 금액의 10%를 추가로 세액공제 대상에 포함해 줍니다. 이때 추가로 인정받는 공제 한도는 최대 300만 원입니다.
즉, 기존 연금계좌 공제 한도인 900만 원에 ISA 전환 공제 300만 원을 더해 해당 연도에는 총 1,200만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 셈입니다.
- 2,000만 원 전환 시: 200만 원 추가 공제 (전환액의 10%)
- 3,000만 원 전환 시: 300만 원 추가 공제 (한도 도달)
- 5,000만 원 전환 시: 300만 원 추가 공제 (최대 한도 적용)
| 구분 | 기본 한도 | ISA 추가 한도 | 최대 합계 |
|---|---|---|---|
| 세액공제 대상액 | 900만 원 | 300만 원 | 1,200만 원 |
2026년 연말정산 성공을 위한 핵심 일정 체크
우리가 2026년 초에 진행하는 연말정산은 ‘2025년 한 해 동안’의 경제 활동을 결산하는 과정이에요. 따라서 추가 공제를 받으시려면 반드시 2025년 12월 31일까지 연금계좌로의 입금과 전환 신청을 완료해야 합니다.
✅ 절대 놓쳐선 안 될 전환 공제 핵심 포인트
- 중도해지 금지: 만기 전 중도 해지하여 이전하면 공제 혜택이 사라집니다.
- 60일 골든타임: 만기일로부터 딱 60일까지만 기회가 주어집니다.
- 한도 체크: 전환 금액의 10%가 최대 300만 원까지 공제되므로, 3,000만 원 이상 이체 시 혜택이 극대화됩니다.
저는 혹시나 60일을 넘겨버려 아까운 혜택이 날아갈까 봐 스마트폰 알람과 달력에 만기일을 아주 크게 표시해 두었답니다. 여러분도 지금 바로 ISA 만기일을 확인해 보세요!
장기적인 세테크 전략과 활용법
많은 분이 “ISA 만기 자금을 많이 넣으면 다 공제받겠지?”라고 생각하시지만, 한도를 정확히 아는 것이 중요합니다. 하지만 공제 상한선인 300만 원을 넘는 금액도 의미가 없는 것은 아닙니다.
“당장 세금을 돌려받는 것도 좋지만, 공제받지 못한 나머지 금액은 나중에 연금 수령 시 비과세 혜택을 받거나 노후 자금의 원천이 됩니다.”
이월 공제 활용하기
만약 당해 연도에 이미 다른 공제를 많이 받아서 한도가 남는다면, 이월 신청을 통해 내년 세금을 미리 줄여두는 영리한 세테크도 가능합니다. 전환 금액을 적절히 조정하여 본인의 소득 구간에 맞는 최적의 환급액을 설계해 보세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
요약: ISA 만기 자금 전환 시 전환 금액의 10%(최대 300만 원) 추가 세액공제 가능!
Q1. 소득에 따라 실제로 얼마나 돌려받나요?
본인의 총급여에 따라 공제율이 달라집니다. 아래 표를 통해 예상 환급액을 확인해 보세요.
| 구분 (총급여) | 세액공제율 | 최대 환급액(추가분) |
|---|---|---|
| 5,500만 원 이하 | 16.5% | 49.5만 원 |
| 5,500만 원 초과 | 13.2% | 39.6만 원 |
Q2. 2026년에 만기인데, 언제 공제를 받나요?
2026년에 이체했다면 2027년 초 연말정산 때 혜택을 보게 됩니다. 혜택을 받고자 하는 연도에 입금과 전환 신청이 완료되어야 한다는 점을 잊지 마세요.
오늘 정리해 드린 ISA 만기 자금의 연금계좌 전환 정보가 여러분의 지갑을 든든하게 만드는 데 도움이 되었나요? 정부가 주는 이 꿀 같은 세제 혜택은 복잡해 보이지만 하나씩 따라 하면 어렵지 않습니다.
만기 된 ISA를 그대로 두지 말고 연금저축이나 IRP로 이전해서 소중한 자산을 더 크게 키워보시길 바랍니다. 지금 바로 나의 ISA 만기일을 확인해 보는 건 어떨까요? 우리 모두 똑똑하게 세테크 해서 부자 되자고요!